讓每個財務目標，都有清楚的路徑。
設定目標、試算未來、比較情境，立即得到可量化的行動建議。
專業理財規劃｜PV · FV · PMT · RATE · NPER · 退休提領 · 購屋貸款
01｜設定您的目標
假設每月月底投入，採有效年報酬率轉換為等值月報酬率；預估值非報酬保證。
02｜反推財務條件
反推目標為通膨調整後的未來金額。RATE、NPER 使用數值求解，無解時會明確提示。
03｜目標達成診斷
預估期末資產 FV
通膨調整後目標
預估達標比例
預估資金缺口
04｜資產成長與目標軌跡
圖中為固定報酬率下的示意路徑，不代表實際市場波動。
05｜三種情境壓力測試
| 情境 | 年報酬假設 | 預估 FV | 資金差額 |
|---|
保守與樂觀情境以基準年報酬率 ±2 個百分點試算；非機率預測。
06｜智慧行動建議
專業模式｜退休提領試算
假設期末退休資產依預估 FV、每月月底等額名目提領，未計稅費與報酬順序風險。
已儲存的理財目標
目標保存在此瀏覽器。各目標的 PV 與 PMT 需分別配置，不應重複使用同一筆資金。
購屋貸款｜貸款條件
利率假設全期固定，按月計息。寬限期僅繳利息，寬限期結束後於剩餘期限內攤還本金。未包含開辦費、保險、稅費及提前還款。
每月房貸負擔
貸款金額
首月應繳
寬限期後首月
總利息
本金與利息償還趨勢
前 12 個月攤還明細
| 期數 | 應繳金額 | 本金 | 利息 | 剩餘本金 |
|---|
PV / FV / PMT 財務數學
以下採用每月期末投入與固定月報酬率 i 的一般年金公式：
FV = PV × (1+i)ⁿ + PMT × [(1+i)ⁿ − 1] / i
PMT = [FV − PV × (1+i)ⁿ] × i / [(1+i)ⁿ − 1]
PV = [FV − PMT × ((1+i)ⁿ − 1)/i] / (1+i)ⁿ
i = (1 + 年有效報酬率)^(1/12) − 1；n = 年數 × 12
PMT = [FV − PV × (1+i)ⁿ] × i / [(1+i)ⁿ − 1]
PV = [FV − PMT × ((1+i)ⁿ − 1)/i] / (1+i)ⁿ
i = (1 + 年有效報酬率)^(1/12) − 1；n = 年數 × 12
當 i = 0 時，FV = PV + PMT × n。通膨調整後目標 = 今日目標 × (1 + 通膨率)^年數。
教學重點：分清楚名目報酬率與實質購買力、期初與期末年金，以及固定報酬假設與市場風險的差異。